Pasarela de pago

Pasarela de pago

?Qu? es una pasarela de pago?

Una pasarela de pago es una herramienta que valida de forma segura los datos de la tarjeta de cr?dito de su cliente, lo que garantiza que haya fondos disponibles para que usted pueda recibir el pago.

Las pasarelas de pago son los servicios que autorizan los pagos con tarjeta de cr?dito para empresas en l?nea y fuera de l?nea. Es el equivalente a una terminal f?sica de punto de venta (POS) en una tienda o restaurante. Permite que su cliente env?e los detalles de su tarjeta de cr?dito y luego transmite de manera segura esta informaci?n del cliente al comerciante y luego entre el comerciante y el banco.

Su pasarela de pago le dice si el cargo ha sido aprobado por el banco del titular de la tarjeta y env?a sus cargos para?liquidaci?n?.

Vale la pena se?alar que la "pasarela de pago" y muchos t?rminos relacionados en el ?rea de pagos con tarjeta de cr?dito y d?bito pueden no estar definidos en ninguna documentaci?n legal, reglamentaria u "oficial", dependiendo de d?nde se encuentre. Como tal, diferentes personas y organizaciones com?nmente usan estos t?rminos con diferentes definiciones.

?Qu? es una cuenta mercantil?

Una?cuenta de comerciante?es un tipo especial de cuenta bancaria que las empresas utilizan para aceptar pagos con tarjeta de cr?dito o d?bito de sus clientes.?Los fondos recibidos de los clientes se retienen aqu? temporalmente antes de ser depositados en su cuenta bancaria.

Las pasarelas de pago a menudo se confunden con las?cuentas comerciales.?Para?realizar pagos en l?nea?, necesita una pasarela de pago y una cuenta de comerciante, pero no son lo mismo.

?Qu? es un proveedor de servicios de pago?

Los proveedores de servicios de pago?(o PSP) son empresas que brindan una variedad de servicios a una empresa para ayudarles a recibir el pago.?Por lo general, brindan una cuenta de comerciante y una pasarela de pago a una empresa, lo que ayuda a la empresa a cobrar y administrar sus pagos.?Los pagos van a la PSP y luego se transfieren a usted.

?C?mo funciona una pasarela de pago?

Dentro del proceso de?pagos en l?nea mediante tarjeta de cr?dito o d?bito?, una pasarela de pago hace lo siguiente:

  1. Cobro?: cuando su cliente acceda a la caja en su sitio web para ingresar los detalles de su tarjeta de cr?dito, la p?gina de pago ser? proporcionada por su pasarela de pago o le transferir? los detalles de manera segura.
  2. Transferencia?: la pasarela de pago transfiere de forma segura los detalles de la tarjeta de cr?dito de su cliente y los detalles sobre la transacci?n a su?procesador de pagos?(tambi?n conocido como adquirente, banco adquirente o banco comercial).
  3. Autorizaci?n?: despu?s de que esta informaci?n se abre paso a trav?s de la?red de?la?tarjeta?y al?banco emisor de?su cliente?, la autorizaci?n de la transacci?n regresar? a su pasarela de pago, donde usted y su cliente ser?n informados si la transacci?n es exitosa o no.

?Qu? opciones de pasarela de pago existen?

Hay muchas opciones diferentes entre las que puede elegir cuando busca una pasarela de pago. Algunas de las opciones principales incluyen:

Via de pago:

Proveedores de servicios de pago (pasarela de pago + cuenta mercantil):

Los proveedores de servicios de pago suelen ser m?s f?ciles y r?pidos de comenzar, ya que no necesita configurar su propia cuenta de comerciante (y si lo hace, el proveedor tambi?n lo ofrecer?):

Introducci?n a las pasarelas de pago

Antes de que pueda comenzar a recibir pagos con una pasarela de pago, normalmente necesitar?:

  • Una cuenta bancaria comercial en el Reino Unido
  • Un plan de negocios y un resumen de una p?gina de lo que har? su negocio
  • Un sitio web (si planea operar en l?nea) con t?rminos y condiciones
  • Cuentas de administraci?n y una proyecci?n de p?rdidas y ganancias para los pr?ximos 6 meses como m?nimo

La creaci?n de una cuenta de comerciante requiere una buena relaci?n con un banco y un valor m?nimo de transacciones al mes (alrededor de ? 10,000). Los bancos tambi?n suelen requerir una fianza de al menos ? 10,000 (m?s si se encuentra en una industria de alto riesgo).

Introducci?n a los proveedores de servicios de pago

Por lo general, es bastante sencillo configurarlo con un proveedor de servicios de pago, pero los requisitos a?n var?an de un proveedor a otro.

Si elige utilizar un proveedor de servicios completos m?s nuevo como Stripe, solo necesitar? una cuenta bancaria, una direcci?n de correo electr?nico, los detalles de su cuenta y responder algunas preguntas sobre su negocio.

?Qu? pasarela de pago debo elegir?

Elegir una pasarela de pago (o un proveedor de servicios de pago) puede ser dif?cil, considerando la gran variedad de opciones en el mercado. Hemos elaborado una lista de 10 preguntas r?pidas para ayudarlo a asegurarse de obtener la pasarela de pago adecuada para usted.

1. ?Qu? tan pronto debe comenzar a aceptar pagos?

La configuraci?n de una cuenta de comerciante y una pasarela de pago suele tardar entre 3 y 4 semanas. Sin embargo, algunos proveedores de pasarelas de pago como PayPal y Stripe le permiten registrarse sin una cuenta de comerciante y comenzar de inmediato.

Si bien la mayor?a de las pasarelas de pago ofrecen ayuda para configurar una cuenta de comerciante, obtener una a?n puede ser un proceso largo y complejo, especialmente si es una empresa nueva o peque?a que est? pasando por el proceso por primera vez.

2. ?Cu?nto quiere gastar en una pasarela de pago?

El costo es una preocupaci?n para todas las empresas. Antes de comprometerse con cualquier proveedor de pasarela de pago, aseg?rese de conocer su estructura de tarifas. Es posible que algunos de ellos no sean obvios de inmediato. Lo m?s importante en lo que debe pensar es en el costo operativo total, que incluye:

  • Establecer los costes
  • Costos de transacci?n y
  • Costos administrativos

Una pasarela de pago y una cuenta de comerciante suelen costar alrededor de:

  • ? 600 - 900 en costos de instalaci?n
  • 15p + 2% por transacci?n, y
  • Cuota mensual de ? 50-100

Por lo general, tambi?n se le cobrar?n tarifas adicionales por las devoluciones de cargo.

Si solo acepta un volumen relativamente bajo de pagos en l?nea, debe intentar evitar las tarifas mensuales y un alto costo de configuraci?n.?Tambi?n puede considerar?la domiciliaci?n?bancaria, que suele ser m?s barata que los pagos con tarjeta.

3. ?Qu? tan pronto necesita recibir los fondos de sus ventas?

Aunque normalmente sabr? que un pago ha sido aprobado de inmediato, por lo general, el pago tarda unos d?as en liquidarse. Los tiempos de pago var?an significativamente de un proveedor a otro.

Algunos proveedores de puerta de enlace retienen sus fondos (o un cierto % de sus fondos) hasta por 30 d?as, mientras que otros pueden liquidar sus fondos tan pronto como al d?a siguiente.?Algunos proveedores tambi?n pueden pagar fondos solo en d?as establecidos.?Lo ideal ser?a buscar un proveedor que pague todos los d?as.

Empiece a aceptar pagos hoy

?nase a m?s de 50.000 empresas que ya utilizan FoxPay para cobrar pagos recurrentes.?No hay costos de instalaci?n ni tarifas ocultas, y solo toma unos minutos.

4. ?Ofrece la pasarela de pago pagos internacionales?

Si necesita aceptar?pagos internacionales?, o si desea hacerlo en el futuro, debe verificar si la pasarela de pago ofrece pagos internacionales y multidivisa o una interfaz con varios idiomas.

Tambi?n debe verificar si existen tarifas adicionales por aceptar pagos en m?ltiples monedas o pagos de otros pa?ses y si necesitar? tener una cuenta de comerciante en un pa?s espec?fico.

5. ?Qu? tan segura es la pasarela de pago?

La seguridad?es, obviamente, una preocupaci?n clave a la hora de aceptar pagos.?Debe asegurarse de utilizar solo un proveedor que cumpla con el nivel 1 del Est?ndar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (?PCI DSS?) y que ofrezca capacidades de seguridad integradas (como la tokenizaci?n).

Tambi?n debe considerar las herramientas de detecci?n y protecci?n contra el fraude que se ofrecen. La mayor?a de las pasarelas de pago ofrecen una serie de herramientas para ayudarlo a protegerse contra el fraude, como filtros para definir de qui?n o de d?nde recibe los pagos. Estas herramientas son particularmente importantes si va a aceptar pagos de personas con las que no tiene una relaci?n existente.

6. ?Qu? nivel de asistencia ofrece la pasarela de pago?

La experiencia del cliente es una de esas ?reas infravaloradas que realmente pueden da?ar su negocio en el futuro y, como tal, vale la pena tomarla en serio desde el principio.

Debe buscar una pasarela de pago que ofrezca soporte cuando lo necesite y de una manera que pueda obtenerlo. Las preguntas que podr?a querer hacer son:

  • ?El proveedor solo ofrece soporte por correo electr?nico o ofrece una variedad de soporte?
  • ?Qu? tan receptivo es el soporte?
  • ?D?nde se basa la atenci?n al cliente? ?Trabajan las mismas horas que t??
  • ?Necesita pagar m?s por la atenci?n al cliente?

Un buen lugar para comenzar es contactarlos para ver c?mo va la experiencia inicial y hacer una investigaci?n en l?nea sobre las experiencias de otros clientes.

7. ?Qu? tipos de tarjetas acepta la pasarela de pago?

Las pasarelas de pago generalmente aceptan Visa y Mastercard, y muchas tambi?n aceptan American Express. Si est? cobrando pagos internacionales, es posible que desee verificar que la puerta de enlace admita tipos de tarjetas de cr?dito locales.

8. ?Ofrece la pasarela de pago pagos recurrentes autom?ticos?

Si desea realizar?pagos recurrentes,?es posible que desee buscar un sistema que almacene los n?meros de tarjetas de cr?dito de sus clientes y le permita cargarlos autom?ticamente de manera recurrente.?Muchas puertas de enlace ahora tienen esta funci?n, pero en casi todos los casos tambi?n requieren que su empresa tenga una cuenta de comerciante en l?nea.

9. ?La pasarela de pago ofrece pagos alojados o no alojados?

Pasarelas de pago alojadas

Una pasarela de pago alojada redirige a un cliente fuera de su p?gina de pago a una p?gina de pago 'alojada' de forma segura. Una vez que se haya realizado el pago, su cliente ser? devuelto a su sitio web y se confirmar? el pedido.

La redirecci?n a otro sitio reduce el riesgo de almacenar y realizar transacciones con tarjetas de cr?dito y le ayuda a cumplir con los requisitos de PCI. Las soluciones alojadas tambi?n pueden ser m?s adecuadas para las peque?as y medianas empresas que requieren una forma r?pida y rentable de aceptar pagos con tarjeta en l?nea de forma segura. Sin embargo, tambi?n significa enviar a un cliente potencial a otro sitio en un punto cr?tico del proceso de pago. Si este paso adicional hace que su proceso de pago sea m?s largo o m?s lento, o si la p?gina de pago se ve significativamente diferente a su sitio, es posible que los clientes no completen su pago.

El 22% de los clientes culpa a la falta de cumplimiento de un pago a un proceso de pago largo o lento, mientras que el 58% culpa a las preocupaciones de seguridad. es una consideraci?n importante para cualquier negocio.

Pasarela de pago no alojada

Usando una pasarela de pago no alojada, sus clientes podr?n ingresar sus datos sin salir de su sitio. Para aceptar pagos en el sitio, generalmente necesita un certificado SSL y cumplir con ciertos requisitos legales y t?cnicos de PCI.

Sin embargo, algunos proveedores de servicios de pago le permiten enviar detalles de la tarjeta directamente desde el navegador de su cliente al proveedor, lo que significa que nunca llega a su servidor. Esto hace que el proceso de pago sea mucho m?s sencillo para sus clientes sin imponerle m?s requisitos.

10. ?Se puede utilizar la pasarela de pago con sus integraciones existentes / planificadas?

Considere si la pasarela de pago se integra con su facturaci?n actual, su carrito de compras y las soluciones de contabilidad que est? utilizando. Idealmente, la pasarela de pago que elija se integrar? con el software que ya tiene. De lo contrario, debe buscar un servicio que est? integrado con los proveedores de software, ya que aumenta la conveniencia y le ahorra tiempo, as? como tambi?n indica que el proveedor tiene una API que es f?cil de integrar, lo que le ahorra tiempo de desarrollo en el futuro. .

Si despu?s de hacer todas estas preguntas a?n no ha encontrado una pasarela de pago que cumpla con sus requisitos, existen otras opciones que puede considerar.?Nuestra??gu?a de pagos recurrentes??compara cada una de las principales opciones de pago en l?nea en costos, facilidad de acceso, alcance internacional, horarios, soporte y m?s.

FoxPay puede ayudarlo a que le paguen.

FoxPay ofrece una soluci?n de pagos recurrentes f?cil de usar.?Descubra c?mo podemos ayudarlo con??pagos ad hoc??o??pagos recurrentes.